信用卡未及时还款产生不良记录 会影响以后贷款

　　原是为了帮银行工作的朋友完成信用卡“推销”任务,却不料因不熟悉信用卡使用规则,导致逾期还款而产生滞纳金。而由此产生的不良信用记录更是要持续使用信用卡五年以上,并保证按时还款,才能覆盖住。聊城市民刘女士后悔不迭。

　　“当时是某商业银行一位员工为了完成信用卡推销任务,找我们单位的一位同事帮忙推销信用卡。之前从没使用过信用卡,看周围同事都办,我也填写信息办了一张。”市民刘女士称,办理信用卡过程中直至收到邮寄的信用卡期间从未见过银行员工,也不了解信用卡使用细则,而邮寄来的信用卡使用说明也没仔细阅读。最终,因为一时疏忽产生了不良信用记录。

　　“之前都是当月还上月的透支额度,但有一个月因为忘记往信用卡关联账户中存钱,我以为免费借贷的期限是两个月,超期几天也没事儿。谁知过了几天还款时,就产生了60多元的滞纳金。”随后刘女士致电该商业银行信用卡服务中心,服务中心工作人员称,刘女士当月未偿还最低还款额度,并逾期还款十多天,产生了不良信用记录。客服人员还告知刘女士,产生的不良信息记录已经上传到中国人民银行,不可更改,而能消除不良记录的方式是持续按照规则使用该信用卡五年以上,良好的信用记录就会覆盖住原不良信用记录。如果刘女士在此期间有贷款计划,可到该商业银行柜台办理“不是恶意逾期还款”的证明材料,可能会对成功贷款有所帮助。

　　“早知如此,不如不办这张卡,竟然还会影响到以后购房或者购车贷款。”刘女士称,银行未能尽到告知义务,而自己也是因为疏忽才导致逾期还款,责任不全在自己身上,但在银行信用卡服务中心客服人员的解释下,也只能继续使用信用卡。

　　不良征信记录较严重者银行将不受理贷款

　　目前,银行卡广泛地应用于我们的生活当中,银行卡在给我们带来各种便利的同时,也为我们也带来了很多困扰。尤其是很多人现在都喜欢、习惯刷信用卡购物,而由于疏忽,往往忘记及时还款,以至于留下不良信用记录却不知情,直到买房时到银行办理房贷遭拒绝,才意识到问题的严重性。

　　据中国银行聊城支行工作人员介绍,央行对于个人银行不良信用记录,只是客观地反映用户在贷款期间的各种交易记录,不予任何评价,也不会区分善意或者恶意不偿还或不足额偿还贷款,这一记录只是为各类商业银行在办理业务时提供参考,而不是依据。所以,购房者能否成功办理贷款成功还要看具体当事银行的规定。

　　银行在接到有不良信用记录的客户申请办理房贷时,一般通过由客户写情况说明及保证书的方法来处理,打印没按时还款银行的账单或还款清单,说明产生逾期的原因;说明现在已经还清欠款,并保证以后及时完成。

　　“不良信用记录确实会对贷款带来不少影响。”这位工作人员介绍,如今,各大银行的房贷都趋紧,如果你有轻微的不良信用记录,还可以找到有效补救办法,银行也会酌情给予证明,持卡人可以继续办理其他业务;但如果你是恶意拖欠还款产生的不良信用记录,购房者只能接受银行拒绝房贷的现实。

　　9省(市)居民信用报告可网上查询

　　据了解,一般情况下,不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况,一是降低借款人的贷款成数;二是使借款人的贷款利率上浮;三是不良征信记录较严重的借款人,银行将不受理贷款。

　　“很多持有信用卡的市民由于疏忽,往往忘记及时还款,以至于留下不良信用记录却不知情,其实,自去年开始部分省市的居民可通过网络查询个人信用报告。”该工作人员介绍,自2013年10月28日起,个人通过互联网(网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn)查询本人信用报告服务工作扩大试点范围至湖南等9省(市)。凡身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44的个人,均可上网查询本人信用报告。用户可以查询到个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告,但都得在提交查询申请24小时后,才能获得查询结果。

　　（记者　凌文秀）