春节消费“洗刷刷” 节后还款别拖沓

　　买礼物、发红包、聚会……春节期间，大家的钱包不知不觉就瘦了下来。即使精打细算，你也会发现钱如流水，捂都捂不住。对于刚刚参加工作或者没有多少积蓄的人来说，春节确实是一个“劫”，此时手里的信用卡就起到了关键性的作用，但是购物时“喜刷刷”，节后还款也不要犹豫，以免影响个人信用。

　　其实，信用卡还款也是有窍门的，如果一次性还清有压力，不妨考虑一下容时容差或者分期还款，但有临时额度的一定要按时一次性还清。

　　分期还款更划算

　　信用卡用户在收到账单时，上面都会显示最小还款额。农业银行聊城分行信用卡中心的一位相关负责人介绍，如果资金紧张无法一次性还清，只要用户在最后还款日还上最小还款额，就不会影响个人信用。

　　不过该负责人提醒，遇到这种情况，选择分期还款比最小还款额更划算。该负责人解释说，分期还款需要支付一定数额的手续费，没有利息，而最小还款额则需要支付每天万分之五的利息。

　　中国银行客服工作人员给记者算了一笔账。以1万元为例，申请分期还款，6个月还清，需要支付3.6%的手续费;如果选择最小还款额还款，那么自消费日起，每天要支付消费总额的万分之五作为利息，直至还清。这样算，6个月还清10000元，分期还款需要支付360元的手续费，而最小还款额还款用户则需要支付900元的利息。最小还款额还款与延迟还款有什么区别呢?“选择最小还款额还款，不会产生滞纳金，也不会对个人信用产生不良影响。”工作人员解释道。

　　“建议用户选择分期还款，只需要打客服电话申请就可以，很方便。”农行聊城分行信用卡中心的这么负责人提醒，即使选择分期还款，也建议用户分期次数不要太多，分期次数越多，手续费就越高。

　　临时额度需一次性还清

　　担心信用卡的额度不够用，不少人会选择提高临时额度解决燃眉之急，不过还款的时候要注意，这个可没有最小还款额和分期还款，需要一次性还清。

　　举例说明，你有一张额度为1万元的信用卡，春节期间临时提升到3万元，消费了2万元，按照最小还款额，只需要支付2000元，就不会影响个人信用。但是如果这时候只还2000元，你依然欠银行18000元，超过正常额度8000元，一旦临时额度的还款时间过去，你就要支付给银行相应的滞纳金、利息以及超限费，算下来，这也是一笔不小的开支。

　　上述负责人告诉记者，用户在临时额度申请成功后，一定要注意还款日期，因为临时额度的还款日期有可能会与信用卡的还款日期不一致。

　　善用容时容差还款

　　2013年7月1日，新版《中国银行卡行业自律公约》正式实施，其中要求银行允许信用卡用户还款时出现“容差容时”的情况。

　　以前，哪怕你只是少还1块钱，银行也会视为没有全额还款，以全额为基数计算利息。现在银行允许用户还款时有部分差额。以农行为例，只要未还金额没有超过消费总金额的10%(差额最多不超过100元)，就视为全额还款，不计算利息。

　　容时，目前多数银行允许用户在还款日往后延长3天，也就是说在还款日之后3天内将欠款还清，银行就视为按时还款。“每个银行的规定是不一样的，想要容时容差还款的，建议先咨询一下发卡行。”上述负责人表示。

　　最后两天不要跨行还款

　　春节7天长假，不少人会选择出国游，带着现金不方便，刷卡成了多数人的首选。如果您刷的是信用卡，还款的时候可要注意了，需要提前拨打发卡行的客服热线，请工作人员帮您计算一下还款金额，或者直接去银行柜台还款，以免因汇率计算错误而拖欠还款产生不良影响。

　　此外，上述负责人提醒，如果用户准备在还款日最后两天内还款，建议不要选择跨行还款的方式，即使是选择发卡行的ATM机还款，也要在最后一天还款日的下午5点前把钱还上，以免因钱没有到账而产生利息等。

（记者 马玮）