聊城男子“代还信用卡”惹官司 刚冲上卡就被挂失了

　　使用信用卡消费欠下的钱，有人能帮忙代还?

　　如今，随着刷信用卡的人越来越多，一些提供信用卡还款、套现等服务的中介商也悄然兴起。中介先替客户在最迟还款日将钱还上，客户再通过中介的POS机把这笔钱刷出来还给中介，以此使客户逃掉银行的透支利息，中介则赚取佣金。

　　如此，从表面看，持卡人既维持了良好信用，代还款人又赚到了手续费。但业内人士透露，这种看似“双赢”的操作，背后暗藏着大风险。

　　这不，聊城一男子汤阳(化名)为赚取手续费，替人代还信用卡，结果，却惹来了一连串的麻烦，并不得不通过法律途径来要回自己的5万元本金。

　　案例

　　替人代还信用卡5万本金难要回

　　2014年5月的一天，家住阳谷县阿城的黄一(化名)在报纸上看到聊城城区汤阳代还信用卡欠款的信息后，随即与汤阳取得了联系。

　　双方约定由汤阳代黄一还信用卡欠款5万元，事后，汤阳向黄一收取750元的费用。

　　两人见面后，黄一将其朋友邓琪(化名)的信用卡交给汤阳，让其通过邓琪的信用卡来还账。事后，汤阳按照约定将5万元现金存到邓琪的信用卡里。不料，第二天汤阳得知该信用卡被挂失(尽管信用卡在持卡人手上，但是开卡人可以通过预留给银行的电话进行挂失等业务，一旦信用卡被挂失，持卡人手里的卡就是一张废卡)，5万元本金就这样要去而不返了。

　　随后，汤阳以黄一涉嫌诈骗为由向警方报案。对此，公安机关认为黄某、邓某没有故意诈骗，该纠纷是民事案件而未予以立案。无奈之下，汤阳遂向法院提起民事诉讼。

　　后经法院审理查明，原来，黄一欠邓琪钱，双方存在债权债务关系。

　　法院审理认为，汤阳将5万元现金存到邓琪的信用卡中，明显是黄一的意思，而汤阳虽然没有直接将钱支付给黄一，但这并不影响他们之间借贷关系的成立。因此，汤阳存到信用卡的5万元应由黄一偿还。

　　依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条之规定，日前，阳谷县人民法院作出判决：被告黄一于判决生效后10日内，偿还原告汤阳借款本金5万元。

　　提醒

　　信用卡代还款有风险更违规

　　在信用卡使用率越来越高的今天，从某种程度上讲，信用卡代还款确为一种有效的缓解还款压力的方式。

　　也就是说，当持卡人的信用卡最后还款日到期时，而本人一时之间无法全额还款，最低还款又要支付高额利息的情况下，为了保持良好的信用记录，可以委托他人代还，之后再以刷卡消费的形式，将还款金额刷出，把资金返还给代还人。

　　“这实际上就是信用卡套现。”提及代还信用卡，某银行一位工作人员如此表示，“如果在还款期限内无法偿还信用卡欠款，用户除了需要支付每天的利息和滞纳金外，还可能会影响信用额度、个人信用记录。然而，这种实为信用卡套现的‘代还款’需要面临着巨大的风险”。

　　对此，法官提醒市民注意，信用卡套现的本质是持卡者恶意贷款，代还信用卡固然能获得一笔手续费，但是没有安全保障。

　　这是因为，尽管信用卡在持卡人手里，因为开卡人可以通过预留给银行的电话进行挂失等业务，一旦信用卡被挂失，持卡人手里的卡就是一张废卡。因此，市民或中介机构切不可贪图小利，误入陷阱，以免造成不可挽回的损失。

　　同时，有银行业内人士表示，代还款对于持卡用户来说只是一种过渡手段，透支款项最终还是要自己来偿还。同时，大额信用卡的代还行为，如果频繁操作产生异常情况，信用卡中心会进行防风险监控，容易对持卡用户的银行信用产生影响。而且持卡人还会对此有依赖性，容易造成非理性消费，最终债务危机、个人信用危机陆续产生，害的还是持卡人自己。

　　（记者 赵艳君 通讯员 赵乐天 张保山）