聊城商业车险改革试点实施 三年不出险打折四点三
近日，记者了解到，自6月1日起，我省全面启用新版商业车险条款费率，这标志着商业车险改革试点全面落地实施。据了解，商业车险改革后，驾驶习惯好、出险率低的车主可享受更低费率，反之则需支付更多保费。记者通过走访聊城本地财险公司了解到，目前各公司改革工作正在有序开展，不少保险公司已经开出商业车险改革“第一单”。而对于此次改革，多数车主都表示支持。
案例
三年无出险记录 他的保费享受到4.3折优惠
近日，孙先生高兴地拿到保单，这是商业车险条款费率改革后，中华联合财产保险股份有限公司聊城中心支公司(以下简称中华财险聊城中支)签下的第一单。由于孙先生连续三年未出险，他享受到了商业车险4.3折的优惠。相比费改前的“7折政策”，保费大幅度降低，孙先生省下不少钱。
“其实，连续三年不出险并不是太难的事，关键是养成遵纪守法、认真细心的驾驶习惯。”孙先生告诉记者，在很多人看来，花钱办了保险就必须“把保费挣回来”，否则就赔钱了，但是他并不这么想，“保险说白了就是一种保障，是为了防止意外事故，而不是说花钱买了保险就必须得用上。” 而对于此次商业车险改革，孙先生打心眼里支持，“只要安全驾车就能享受到实实在在的优惠，这样的政策很得民心。”
中华财险聊城中支相关负责人告诉记者，实际上，像孙先生这样连续几年不出险的客户并不少见，而此次商业车险改革从很大程度上让这样的优质客户更加受益。
“同样一款车，如果需1000元的基准保费，连续3年未出险的客户只需交430元就够了，但是一个保险年度内出险5次以上的就可能需要花1500元。这和金融领域的信用记录很相似，每个客户的出险情况在公共平台上都能查询得到，对于出险次数过多的客户来说，无论在哪里办理保险都要花较高的保费。对于车主的交通违法系数，现在行业也做出统一规定和系统预留，条件成熟后也将推出与保费挂钩。”上述负责人表示，商业车险改革从很大程度上起到了倡导文明安全驾驶的作用。
新策
解决两大常见难题 行业示范条款已统一执行
据了解，随着经济社会的发展，原来的商业车险条款费率管理制度已经出现不适应外部环境变化的问题：条款不适应司法实践的变化、消费者保护不到位等。此次商业车险改革主要为建立健全市场化的条款费率形成机制，更好地保护投保人、被保险人合法权益，促进保险市场可持续健康发展。
举例来说，“高保低赔”和“无责不赔”两大常见难题此次都得到了解决。针对前者，新的示范条款改变了以往按照新车购置价或双方协商价值确定保险金额的方式，修改为按照投保时实际价值确定保险金额。赔偿处理时，明确全损按照保险金额赔付，部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。对于后者，进一步明确了车损险的三种索赔方式，即由受害方向责任方索赔、直接向责任方保险公司索赔和“代位求偿”，保证受害方及时、方便、全面获得赔偿。
目前，行业示范条款已经由中国保险行业协会组织制定并下发，试点期间各公司统一执行。
效应
费率与风险更加匹配 促进险企提升服务质量
采访中记者了解到，此次商业车险改革中，“车型定价”和“零整比”成为影响保费标准的重要因素。
据中华财险聊城中支工作人员介绍，即使是相同新车购置价的车辆，不同车辆的安全系数也是不同的，面临的风险、出险的几率也不同，维修成本也存在巨大差异，所以车型成为定价的重要参考依据。由此一来，费率与风险更加匹配。所谓“零整比”，是指市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值，也就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。总体来看，零整比越高，车损险基准保费也越高。
中华财险聊城中支相关负责人介绍，和以往相比，此次改革主要有以下两个变化：首先，车险改革更加人性化，驾驶习惯好、出现频率低的低风险车主将享受更低的车险费率;二是新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力。本次条款修订共减少15条责任免除事项，并删除了部分免赔率。
业内人士指出，改革不仅让消费者受益，更主要的是激发财险行业的活力。从未来发展看，服务质量的提升，才是最后的取胜法宝。改革将促进财险行业转型升级，进一步激发市场活力，优化市场结构，引导财产保险公司转变竞争模式和发展方式。改革还有利于发挥车险社会管理功能，促进汽车厂家不断提升车辆的安全性和易维修性，促使交通参与各方共同提高道路交通安全水平。
(记者 张承斌)
链接
出险情况、无赔款优待系数与最终的折扣系数对应表
出险情况 无赔款优待系数 最终的折扣系数
上年不出险 0.85 0.61
连续两年不出险 0.7 0.51
连续三年不出险 0.6 0.43
新车或上年出险一次 1 0.72
上年出险二次 1.25 0.9
上年出险三次 1.5 1.08
上年出险四次 1.75 1.26
出险五次及以上 2 1.45。
说明：出险次数越少，无赔款优待系数和折扣系数越低，享受到的保费优惠越大
