房贷新利率下月兑现 多数房奴月供普降百元

  临近年终，提前还贷成为房贷者比较关心的话题。与往年不同的是，今年央行曾两次降息，这就意味着从明年开始，房奴的还贷压力将有所减小。那么，有钱了要不要提前还贷？银行人士建议，四种情况不必提前还贷。

    银行┃今年年底提前还贷者仍不多

     “每到年底，就会有一批客户提前还贷，但这个量（指还贷人数）不是太大，今年提前还贷的客户也不多。”中行相关工作人员告诉记者，前几年，我市房贷者的贷款额度相对较小，因此，尽管央行每年都调整房贷利率，但调整后对于大多数房贷者来说，每月的还款额只会增加或减少几十元或上百元，利率的变化对购房者的心理冲击并不太大。
    记者采访建行和工行相关工作人员时，他们也表示，今年房贷者提前还贷的“动静不大”，“往年12月中下旬，提前还贷的客户才有所增加，今年房贷利率降低了，估计市民提前还贷的积极性更小了”。

    月供┃50万元20年期月减149元

    今年6月8日、7月6日，央行两次降息，5年以上房贷基准利率已从这两次降息前的7.05%降为6.55%，降幅为0.5个百分点。降息了，房贷月供也会降，具体降多少呢？
    实际上，由于贷款期限、贷款金额、贷款利率不同，月供增加或减少的额度也各不相同。记者以等额本息还款为例，请银行人士算了一笔账：客户向银行借了50万元20年期的房贷，今年6月8日前，房贷年利率为7.05%，借款人的月供为3891.52元；而在明年元旦之后，房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为3742.6元，两者相差近149元。
    “虽然提前还贷可以少还一部分利息，但如果把全部家底都还了贷款，不仅影响家庭其他方面的开支，而且少了投资理财的机会。”市民张先生说，对于是否提前还贷一事，他确实有点犹豫不决。

    说法┃
    四种情况不必
    急着提前还贷

     “无债一身轻”，对于很多“房奴”来说，都急切地希望把欠银行的钱还上。不过，记者采访中了解到，并非所有的提前还贷都划算。
    银行相关工作人员表示，有四种情况并不适宜提前还贷。第一种是，此前已享受到房贷七折优惠利率的客户，即使提前还清，再买房也很难申请到七折优惠利率。
    第二种是，等额本金还款期已过三分之一的购房者，也没有必要提前还贷。因为等额本金开始还的钱比较多，后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多。
    第三种是，等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义不大。
    此外，投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷，否则得不偿失。比如短期内有收益项目可投资的人群，如果此时将钱还给银行，自然会丧失赚钱的机会。
    （岳耀军）